힘든 경기입니다. 물가와 대출이자는 미친듯이 오르는데, 월급이나 매출은 오르지 않다보니 중산층의 붕괴가 시작되고 있다는 이야기가 많습니다. 급한 마음에 한 두 번 빌려썼던 현금서비스와 카드론이 발목을 잡게 될 줄은 몰랐는데, 한 번 쓰고나서 보니 갑자기 신용점수가 떨어져 정말 필요한 데 써야할 대출이 안 나오는 경우가 꽤나 많이 발생하고 있습니다. 사업을 하시는 분들 역시 업장을 유지하기 위해 지속적으로 대출을 받다보니 1,2금융권에서 대출을 받기 힘든 경우들이 있습니다. 그럴 때 찾아보아야 하는 곳이 '서민금융진흥원'입니다.
맞춤대출 찾아보기
'서민금융진흥원'은 준정부기관에서 기타공공기관으로 이관된 곳으로 기본적으로 공공기관입니다. 여기서도 안된다면 방법을 다시 또 방법을 찾아야겠지만, 그래도 정부에서 운영하는 곳이기 때문에 가능만 하다면 이곳을 먼저 알아보시는 것이 좋습니다. 사금융보다 대출절차는 좀 더 복잡하지만, 이율이나 조건은 훨씬 좋고 안정적입니다. 상담번호는 1397번으로 오전 9시부터 오후 8시까지 운영하지만, 대부분 통화 중이라 실질적인 전화상담은 하늘에 별따기입니다. 대신 어플과 사이트가 잘 갖춰져있는 편입니다. 조건을 입력하면 적절한 대출상품을 추천해줍니다.
저신용자 대출 상품 종류
1) 근로자 햇살론
신청조건
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하 + 신용점수 KCB 기준 700점 이하, NICE 749점 이하
1번이나 2번의 조건을 충족한 경우, 밑의 조건까지 충족한다면 일단 신청해볼 수 있습니다.
- 현 직장에서 3개월 이상 근무 중
- 이직한 경우 : 이직한 직장에서 1개월 이상 근무하는 중 + 월급 1회 이상 수령 + 이전 직장에서 3개월 이상 근무 + 이전 직장과 현 직장의 이직 간격이 1년 이내 - 이 조건을 충족하면 재직요건 충족으로 인정.
대출 기간과 한도, 금리, 상환 방식
3년 혹은 5년/ 최대 2000만원/ 대출금리 11.5% 이하/ 원금분등균할상환
보증수수료
대출금액의 90%의 연 2.0%
사회적배려대상자나 저소득 청년, 금융교육 또는 신용, 부채관리컨설팅 이주사는 보증료 인하 혜택을 제공합니다.
햇살론은 내가 일반 대출로 받을 수 있는 금리보다 낮은 금리로 대출을 제공하기 때문에 보증수수료를 받습니다. (대출 승인 시 1회 지불) 이 수수료가 있다는 점을 이용하여 원래 수수료가 있는 것이라고 설명하면서 중간에 개인이 수수료를 이중으로 받으려고 하는 경우가 있습니다. 그러나 이 수수료는 은행에 내는 것으로 개인에게 지불하는 것은 아니니 상담과정에서 혼동 없으시길 바랍니다. 보통 대출 승인이 난 이후, 대출금에서 공제하는 방식이나 지급 방법은 대출 창구에서 은행을 통해 문의하시는 것이 정확합니다.
내가 이용한 이력이 있는 은행이면 아무래도 승인이 더 잘 납니다. 많은 은행이 있지만, 일단 1금융권을 먼저 알아보고, 2금융권으로 넘어가는 것이 좋습니다. 햇살론을 알아봐준다고 하면서 말도 안 되는 수수료를 요구하는 경우도 있습니다. 정식대출모집자나 업체라면 수수료를 요구하지 않으니, 힘든 상황에 엄한 돈을 날리지는 않으시길 바랍니다.
2) 햇살론 15
신청조건
- 연소득 3500만원 이하
- 연소득 4500만원 이하 + 신용점수 KCB 기준 700점 이하, NICE 749점 이하
대부업이나 불법사금융을 이용할 수 밖에 없는 경우, 위 1,2번 조건 중 하나를 충족하면 햇살론 15를 신청해볼 수 있습니다. 또한 여기서 심사는 더 까다롭지만, 근로자 햇살론을 받을 수 없는 급여 현금 지급자, 채무조정 성실상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 농/축산/임/어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득 증빙이 어려운 경우, 특례보증으로 대출을 신청할 수 있습니다. 그러나 특례보증의 경우는 신용정보 뿐만 아니라, 대면상담을 통해 소득상황, 자금용도, 상환의지와 계획 등까지 같이 정성적으로 심사하여 대출 여부를 결정합니다.
대출 기간과 한도, 금리, 상환방식
3년 혹은 5년/ 연 15.9% (단일금리)*/ 최대 2000만원/ 원리금균등상환
* 금리는 단일금리이지만, 성실히 상환 시 1년마다 금리인하해 줍니다. 3년 상환 시 3.0%씩, 5년 상환 시 1.5%씩 인하.
특징
- 햇살론 15를 상환 완료 했을 경우, 횟수 제한 없이 반복적으로 다시 햇살론 15를 다시 이용할 수 있습니다.
- 대출 이용 중, 추가 자금이 필요할 경우 1회는 추가 대출을 받을 수 있습니다.
신청 가능 은행
일반 햇살론 15 : KB국민, 신한,우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
특례보증 : 사는 곳과 가까운 서민금융통합지원센터에 전화하여 예약한 후, 방문하여 신청가능.
3) 최저신용자 특례보증
신청조건
- 연소득 4500만원 이하
- 연체 경험 등의 사유로 햇살론 15가 거절된 사람
- 신용점수 KCB 기준 670점, NICE 기준 724점 이하
대출한도 : 동일인 최대 1000만원 (최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
적용금리 : 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리) / 성실히 상환한 경우 햇살론 15와 동일하게 1년마다 금리인하 적용.
대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환 기간 3년 혹은 5년
상환방법 : 원리금 균등상환
특징 : 햇살론 15와 마찬가지로 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복적을 최저신용자 특례보증을 이용할 수 있습니다.
신청방법
- '서민금융지원센터' 어플을 다운받아, 보증신청한 후, 광주은행, 전북은행, DB저축은행(서울만)에서 신청.
- 어플 사용이 어려운 경우는 가까운 서민금융지원센터 찾아 예약한 후 방문.
위에서 차례대로 1번, 1번 안되면 2번, 2번 안되면 3번 알아보실 수 있습니다. 정부지원 서민대출은 과정은 까다롭지만, 신용점수에 악영향도 덜 미치고 불법추심 등의 위험도 없습니다. 아무리 급하고 절박하다 하더라도 최대한 안전한 길로 가는 것이 좋은 일입니다. 꼼꼼히 잘 알아보시어 어려운 상황에 도움되는 일이 생기시길 바랍니다.
